Trách
nhiệm hành chính
Hành
vi để lộ thông tin khách hàng, nhân viên ngân hàng sẽ bị xử phạt hành chính
theo điều 46 Nghị định 98/2020:
Phạt tiền từ 10.000.000
đồng đến 20.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:
.................
Chuyển giao thông tin của
người tiêu dùng cho bên thứ ba khi chưa có sự đồng ý của người tiêu dùng theo
quy định, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác”
Phạt tiền gấp hai lần
các mức tiền phạt quy định tại khoản 1 Điều này đối với trường hợp thông tin có
liên quan là thông tin thuộc về bí mật cá nhân của người tiêu dùng.
Trách nhiệm hình sự
Người có hành vi để lộ
thông tin khách hàng nhằm thu lợi bất chính bị truy cứu trách nhiệm hình sự
theo quy định tại điều 291 Bộ luật hình sự 2015 (sửa đỏi bổ sung 2017) về tội
thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán, công khai hóa trái phép thông tin về tài
khoản ngân hàng:
1. Người nào thu thập,
tàng trữ, trao đổi, mua bán, công khai hóa trái phép thông tin về tài khoản
ngân hàng của người khác với số lượng từ 20 tài khoản đến dưới 50 tài khoản hoặc
thu lợi bất chính từ 20.000.000 đồng đến dưới 50.000.000 đồng, thì bị phạt tiền
từ 20.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03
năm.
…………………………………….
Như
vậy, nếu để lộ thông tin khách hàng với số lượng tài khoản từ 20 tài khoản hoặc
thu lợi bất chính từ 20.000.000 đồng sẽ bị truy cứu trách nhiệm theo tội danh
trên với các mức hình phạt khác nhau tùy theo mức độ, mức phạt cao nhất là 07
năm tù giam, phạt tiền 500.000.000 đồng
Bảo mật thông tin khách
hàng là nguyên tắc cơ bản của mỗi ngân hàng, bởi một khi những thông tin này bị
lộ ra thì người dùng có nhiều khả năng bị chiếm đoạt, lừa đảo tài khoản
Quy định bảo mật thông
tin khách hàng được quy định tại điều 14 Luật các tổ chức tín dụng (sửa đổi
bổ sung 2017) và Nghị định số 117/2018/NĐ-CP ngày 11/9/2018 của Chính phủ
quy định về việc giữ bí mật, cung cấp thông tin khách hàng của tổ chức tín dụng,
chi nhánh ngân hàng nước ngoài đã quy định cụ thể về trình tự, thủ tục cung cấp
thông tin khách hàng (Điều 8), hồ sơ yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng (Điều
9), đồng thời quy định trách nhiệm bảo mật thông tin của các cơ quan Nhà nước, tổ
chức khác, cá nhân (Điều 15) như sau:
1. Nhân viên, người quản
lý, người điều hành của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không
được tiết lộ bí mật kinh doanh của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài.
2. Tổ chức tín dụng,
chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải bảo đảm bí mật thông tin liên quan đến tài
khoản, tiền gửi, tài sản gửi và các giao dịch của khách hàng tại tổ chức tín dụng,
chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
3. Tổ chức tín dụng,
chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được cung cấp thông tin liên quan đến tài
khoản, tiền gửi, tài sản gửi, các giao dịch của khách hàng tại tổ chức tín dụng,
chi nhánh ngân hàng nước ngoài cho tổ chức, cá nhân khác, trừ trường hợp có yêu
cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật hoặc được sự
chấp thuận của khách hàng.
Tuy nhiên khi nhận được
yêu cầu cung cấp thông tin từ các cơ quan nhà nước: Tòa án, thi hành án, thanh
tra, cơ quan điều tra, Thanh tra, Thuế... thì ngân hàng có nghĩa vụ cung cấp
các thông tin mà các cơ quan này yêu cầu. Khi cung cấp thông tin theo quy định
trên thì hành vi đó không được coi là để lộ thông tin khách hàng và đây là cung
cấp theo yêu cầu cơ quan nhà nước có thẩm quyền bằng văn bản theo quy định của
Luật tố tụng dân sự, Tố tụng hình sự, Luật thuế, Luật thi hành án….
Như
vậy, Bảo vệ bí mật thông tin khách hàng là trách nhiệm của ngân hàng. Ngân hàng
không được cung cấp thông tin khách hàng cho bên thứ ba mà không có sự chấp thuận,
trừ trường hợp cung cấp theo quy định của pháp luật. Nếu nhân viên vi phạm thì
Ngân hàng vẫn phải chịu trách nhiệm do nhân viên mình gây ra theo quy định của
Bộ luật dân sự.
Còn
về hình sự thì nếu nhân viên ngân hàng vi phạm có dấu hiệu hình sự mà Ngân hàng
không biết thì phải chịu trách nhiệm do hành vi mình gây ra. Nếu xác minh điều
tra có bằng chứng, chứng cứ nhân viên có thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán,
công khai hóa trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng của người khác với số
lượng từ 20 tài khoản đến dưới 50 tài khoản hoặc thu lợi bất chính từ
20.000.000 đồng đến dưới 50.000.000 đồng thì có thể sẽ bị truy cứu trách nhiệm
hình sự.
Khi
quyên góp kêu gọi mọi người làm từ thiện thì nên sử dụng tiền đúng mục đích, kịp
thời, đầy đủ và có bằng chứng đã giao quà, tiền cho vùng bị thiên tai, lũ lụt,
người bị nạn và lưu giữ các chứng cứ này để chứng minh mình sử dụng số tiền
đúng mục đích.
Chúng tôi là hãng luật tổng hợp nhiều đội ngũ luật sư giỏi, luật gia, thạc sỹ, chuyên viên, cộng tác viên có trình độ cao, năng lực chuyên môn cao, có kinh nghiệm, kiến thức hiểu biết rộng, kỹ năng tư vấn chuyên nghiệp, đặc biệt có trách nhiệm và đạo đức trong nghề nghiệp. Chúng tôi quan niệm Luật sư là nghề cao quý- cao quý vì nghề luật sư là nghề tìm công bằng và công lý cho xã hội. Luật sư bảo vệ cho những nạn nhân, tội phạm, và những người bị oan sai. Nghề luật sư là nghề rất nguy hiểm và khó khăn dù bào chữa, bảo vệ cho bất kỳ ai thì luật sư luôn gặp nguy hiểm vì sự thù hằn của bên đối lập. Do vậy để làm được luật sư thì phải có tâm, có đạo đức, có tài năng và phải đam mê nghề nghiệp, yêu nghề, chấp nhận có khăn, hy sinh và chấp nhận nguy hiểm. Nếu sợ nguy hiểm, sợ ảnh hưởng đến công việc, cuộc sống của mình và gia đình thì rất khó hành nghề luật sư đúng nghĩa. Niềm vui của luật sư là khi giải oan được cho thân chủ, giúp được cho thân chủ, đem lại công bằng, công lý cho thân chủ nhằm góp phần đem lại công bằng cho xã hội.
Luật sư Trần Minh Hùng Trưởng văn phòng Luật sư Gia Đình- Luật sư sáng lập luật sư Gia Đình có nhiều năm kinh nghiệm tranh tụng, tư vấn được rất nhiều hãng truyền thông tin tưởng với nhiều năm và thường xuyên cố vấn pháp lý, tư vấn pháp luật trên các Kênh truyền hình uy tín như: Đài Truyền hình TPHCM (HTV), Đài truyền hình Việt Nam (VTV), Đài truyền hình Vĩnh Long, Truyền hình Công an ANTV, SCTV, Truyền hình Quốc Hội Việt Nam, Tư vấn luật trên Đài tiếng nói Việt Nam, Đài truyền hình cáp VTC, Đài VOV Giao Thông, Đài tiếng nói Việt Nam, Đài phát thanh Kiên Giang, Truyền hình Quốc Hội, Báo Pháp luật TPHCM, Báo tuổi trẻ đời sống,Thanh niên, Tiền Phong Báo đời sống và pháp luật, Báo Dân trí, Báo Vnxpress, Báo công an nhân dân và các hãng báo chí trên cả nước... là luật sư được Trường Đại học luật TP.HCM mời làm giám khảo cho nhiều cuộc thi Phiên tòa giả định cấp trường ĐHL, Cấp Quốc Gia, học thuật với trường Cảnh sát nhân dân, Nhiều trường đại học uy tín và chuyên gia pháp luật cho các hãng truyền thông uy tín. Là Luật sư bào chữa, tư vấn cho nhiều vụ án đỉnh điểm, quan trọng nổi tiếng trên cả nước được báo chí đưa tin, người dân quan tâm như vụ đại án Ngân hàng Navibank liên quan Huyền Như và Viettinbank, Vụ cướp 35 tỷ Long Thành - Dầu giây, Chống thi hành công vụ mùa Covid, các vụ Giết Người, Hiếp dâm, Dâm ô, Lừa Đảo, gây thương tích, tham ô, cố ý làm trái... và các vụ án khác về dân sự, kinh tế, hợp đồng kinh tế thừa kế, đất đai, lao động, hành chính, doanh nghiệp.…là hãng luật tư vấn luật cho nhiều công ty Việt Nam và nước ngoài trên cả nước luôn mang lại niềm tin cho khách hàng cũng như sự đóng góp tích cực sự công bằng, đi tìm công lý không biết mệt mỏi cho xã hội của luật sư chúng tôi.
Chúng tôi cùng tư vấn luật và cố vấn pháp lý cho nhiều doanh nghiệp trong và ngoài nước rất lâu năm.
Trân trọng cảm ơn. |